W orzecznictwie powszechnym produkt ten kwalifikowany jest jako jednostronnie inwestycyjny, a klauzule dotyczące opłat uznaje się za niedozwolone w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c., jako sprzeczne z dobrymi obyczajami i naruszające zasadę ekwiwalentności świadczeń; Sąd Najwyższy i sądy apelacyjne podkreślają nadto niezgodność tak skonstruowanej umowy z naturą ubezpieczenia i zasadami współżycia społecznego. W konsekwencji posiadacz czynnej polisy powinien niezwłocznie zweryfikować treść umowy i rozliczeń pod kątem roszczeń o zwrot środków oraz eliminację postanowień abuzywnych, zanim dojdzie do odmowy wypłaty.
Polisolokata i nieważność umowy – odzyskanie środków jest możliwe!
Stwierdzenie nieważności umowy skutkuje jej traktowaniem, jak gdyby nigdy nie została zawarta, co rodzi obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń. Konsument może zatem domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych składek wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia wezwania do zapłaty. Zakład ubezpieczeń nie jest uprawniony do zatrzymania pobranych opłat, jeżeli brak było ich podstawy prawnej lub były one rażąco wygórowane względem rzeczywistych kosztów. Orzecznictwo jednolicie wskazuje, że opłaty likwidacyjne i administracyjne miały charakter nieproporcjonalny i nieuzasadniony, co uprawnia konsumenta do żądania zwrotu wszystkich nienależnie pobranych kwot.
Unieważnienie umowy polisolokaty – co zyskujesz?
Stwierdzenie nieważności umowy polisolokaty skutkuje obowiązkiem zwrotu całego wpłaconego kapitału bez potrąceń, przy jednoczesnej możliwości zasądzenia na rzecz klienta odsetek ustawowych za opóźnienie liczonych od dnia doręczenia wezwania do zapłaty, rekompensujących bezumowne korzystanie przez ubezpieczyciela ze środków. Wyrok unieważniający eliminuje dalszy obowiązek opłacania składek oraz wyłącza podstawę do pobierania jakichkolwiek nowych opłat wynikających z dotychczasowej umowy, w tym klauzul abuzywnych dotyczących dodatkowych świadczeń przy wypłacie środków. W konsekwencji klient uzyskuje pewność sytuacji prawnej i swobodę dysponowania zwróconymi kwotami bez ryzyka kolejnych roszczeń zakładu ubezpieczeń. Na wniosek przygotowujemy niezbędne pisma procesowe, w szczególności o zabezpieczenie roszczenia, oraz podejmujemy działania zmierzające do wykreślenia informacji o umowie z rejestrów ubezpieczyciela w celu uporządkowania historii finansowej klienta.
Orzecznictwo i wyrok a odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat
Linia orzecznicza sądów powszechnych coraz wyraźniej sprzyja konsumentom. W przełomowym wyroku z 24 maja 2019 r. (sygn. akt V ACa 451/18) Sąd Apelacyjny w Warszawie stwierdził nieważność grupowej umowy polisolokaty oferowanej przez znanego ubezpieczyciela, a Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej od tego orzeczenia. Rzecznik Finansowy podkreślił, że decyzja ta stanowi istotne wsparcie dla posiadaczy polisolokat domagających się zwrotu środków. W kolejnych sprawach sądy odrzucały apelacje ubezpieczycieli i nakazywały im wypłatę wszystkich składek wpłaconych przez konsumentów. Argumentacja sądów w tych sprawach koncentrowała się na przejrzystości i równowadze kontraktowej: wskazywano na brak możliwości obiektywnego określenia wysokości świadczeń ubezpieczeniowych, niedouczenie klienta o ryzyku inwestycyjnym oraz przerzucenie na konsumenta wszelkich kosztów wstępnych (w tym prowizji i opłat administracyjnych).
Decyzje organów ochrony konsumenta i zinstytucjonalizowane stanowiska (np. Rzecznika Finansowego) wzmacniają pozycję kredytobiorcy w sporach o polisolokaty. Dzięki temu dochodzenie roszczeń jest dziś bardziej przewidywalne, a zasady rozliczeń opierają się na jasnych regułach prawa cywilnego i przepisach o ochronie konsumenta. Orzecznictwo zmierza ku pełnej nieważności wadliwych umów polisolokat, co daje poszkodowanym stabilną podstawę dochodzenia zwrotu wpłaconych środków.
Jak unieważnić umowę polisolokaty?
- Analiza dokumentów: badamy wniosek o zawarcie umowy, polisę, ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), tabele opłat oraz korespondencję z pośrednikiem. Sprawdzamy istotne zapisy umowy pod kątem nieprzejrzystości i niedopełnionych obowiązków informacyjnych.
- Wezwanie do zapłaty i uznania nieważności: na podstawie zgromadzonej dokumentacji przygotowujemy formalne wezwanie do zapłaty, w którym żądamy uznania umowy za nieważną oraz wypłaty należnych środków. W wezwaniu wskazujemy na konkretne naruszenia prawa.
- Wniesienie pozwu: jeśli zakład ubezpieczeń odmówi, sporządzamy i składamy pozew sądowy wraz z kompletnym materiałem dowodowym (m.in. dokumenty umowne, korespondencja, specyfikacje opłat). W uzasadnieniu powołujemy się na przepisy Kodeksu cywilnego oraz ustawy o prawach konsumenta. Argumentujemy brak głównego ryzyka po stronie ubezpieczyciela, zawyżone opłaty i niedopełnienie obowiązków informacyjnych.
- Reprezentacja na rozprawach: pełnomocnik kancelarii reprezentuje klienta przed sądem każdej instancji. Dążymy do wykazania abuzywnego charakteru niejasnych klauzul i braku ochronnego charakteru umowy.
- Egzekucja lub porozumienie wykonawcze: po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia o nieważności prowadzimy egzekucję prawomocnego wyroku lub negocjujemy wykonanie wyroku w drodze ugody.
- Stały kontakt i informowanie: informujemy klienta o przebiegu sprawy, w tym o szacunkowych kosztach, ryzyku procesowym i przewidywanym czasie realizacji kolejnych etapów postępowania. Przedstawiamy różne scenariusze działania i wspólnie decydujemy o optymalnym sposobie prowadzenia sprawy.
Unieważnienie polisolokaty – kancelaria odszkodowawcza Helpum
Działamy wyłącznie w interesie poszkodowanych, łącząc specjalistyczną wiedzę z zakresu prawa ubezpieczeniowego i konsumenckiego z wieloletnim doświadczeniem procesowym. Opracowujemy indywidualną strategię ukierunkowaną na szybkie i pełne odzyskanie środków oraz definitywne zakończenie sporu, zapewniając pełną transparentność rozliczeń, stały kontakt z prawnikiem prowadzącym oraz elastyczne formy finansowania. Niezwłocznie po otrzymaniu skanów dokumentów dokonujemy bezpłatnej wstępnej oceny zasadności roszczeń o stwierdzenie nieważności umowy i zwrot składek, informując o możliwych rozwiązaniach i przewidywanym przebiegu postępowania. Dążymy do pełnego uporządkowania skutków wadliwej umowy, w tym odzyskania należnych środków i usunięcia wpisów o umowie z rejestrów zakładu ubezpieczeń, tak aby przywrócić klientowi pełną swobodę dysponowania własnymi finansami; w razie potrzeby zapewniamy natychmiastową ochronę prawną i dalszą reprezentację. Zapraszamy do kontaktu!
Zobacz więcej w naszej bazie wiedzy
